Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Эксперт, 15 мая 2000 г.

Пишем книгу страховых рекордов

975 просмотров

Российский страховой рынок динамично развивается — растут суммы собираемых премий и произведенных выплат, количество заключенных договоров и число страхователей.

Среди этого растущего потока первичной информации попадаются "уникумы" — исключительно крупные по российским меркам суммы договоров и выплат, да и вообще нестандартные, а подчас даже смешные ситуации. На Западе излюбленная форма популяризации страхования среди граждан — публикация таких вот подборок данных. Не могли пройти мимо этой формы подачи материала и мы. Перед вами — первая глава российской страховой книги рекордов.

Договоры

Рекордная страховая сумма зафиксирована в договоре, заключенном компанией "ЮКОС-Гарант", — более 3,5 млрд долларов США. Такая ответственность предусмотрена в договоре страхования от огня и других опасностей производственных мощностей и имущества Новокуйбышевского, Куйбышевского, Сызранского и Ачинского НПЗ. Переговоры шли полгода, а сюрвейером (фирмой, оценивавшей риски) выступила компания Suregrove Limited.
Большие страховые суммы характерны не только для договоров страхования имущества предприятий. Полисы по страхованию гражданской ответственности перед третьими лицами при производстве космических запусков на общую сумму свыше 2,1 млрд долларов подписал Русский страховой центр. Восточно-Европейское страховое агентство застраховало ответственность при запуске спутников "Экспресс-А" № 2 и № 3 с лимитом ответственности 300 млн долларов.
Прошлый год отмечен и рекордными договорами с физическими лицами. Например, летом прошлого года группа "Спасские ворота" застраховала автогражданскую ответственность участников автопробега на раритетных автомобилях по российским дорогам во главе с принцем Майклом Кентским. Лимит ответственности на каждый автомобиль составил 1 млн долларов.
РОСНО осуществила комплексное страхование Чемпионата мира 2000 года по хоккею с шайбой в Санкт-Петербурге. На 1 млн долларов были застрахованы финансовые риски организаторов турнира и их гражданская ответственность перед третьими лицами. В первую очередь речь шла о возможных случаях крушения трибун или массовых отравлений едой из буфета. Отдельно следует отметить договоры страхования, заключенные российскими хоккеистами-энхаэловцами, игравшими в составе сборной России. Страховая сумма по каждому застрахованному составила миллионы долларов США.
На 1 млн долларов застраховали свою ответственность и организаторы авиационного праздника, прошедшего 6 мая в Тушине. Страховщиком по этому договору выступила ВСК.

Выплаты

К началу марта 2000 года были полностью осуществлены выплаты по договору страхования космического аппарата "Экспресс-А" № 1, погибшего 27 октября прошлого года в результате аварии ракеты-носителя "Протон". По заключению правительственной комиссии, гибель космического аппарата признана страховым случаем. Ущерб государственного предприятия "Космическая связь" составил 24,4 млн долларов и был полностью возмещен страховщиками. Половину этой суммы выплатил "Ингосстрах", по четверти — ВЕСтА и ВСК.
Вообще самые крупные выплаты среди российских страховых компаний в прошедшем году вновь произвел "Ингосстрах". Кроме спутника это объекты в Турции, пострадавшие при землетрясении (выплаты — 3 млн долларов); нефтяной терминал в порту Роттердам, поврежденный теплоходом "Иван Папанин" (3,4 млн); самолет Су-3 ОМК, разбившийся в Ле Бурже (5 млн); порча груза в иорданском порту Акаба на теплоходе "Зарина-2" (2 млн); катастрофа самолета Бе-103 в Германии (1 млн); крушение российского танкера "Волгонефть-248" в Мраморном море у берегов Турции; пожар и взрыв на Кузнецком металлургическом комбинате (по 900 тыс. долларов) и многое другое.
Способность "Ингосстраха" оперативно производить крупные страховые выплаты без какой-либо потери финансовой устойчивости основана на отлаженной за многие годы системе перестраховочной защиты в иностранных компаниях. "Ингосстрах", как правило, оставляет на собственном удержании не более 1 млн долларов ответственности по одному риску. Кроме того, некоторая часть резервов "Ингосстраха" по согласованию с ЦБ РФ размещается в первоклассных зарубежных банках. За счет выставления гарантий западному банку это позволяет сокращать сроки платежей, когда страховые случаи происходят за границей.
Военно-страховая компания выплатила по риску "ущерб" около 280 тыс. долларов фирме "Марс", на складе которой произошел пожар, и 130 тыс. долларов Калининградскому мясоперерабатывающему заводу. Крупнейшие выплаты в Промышленно-страховой компании пришлись на страхование морских судов. Выплаты в результате поломки двигателя рыболовного судна "Новочебоксарск", находившегося на промысле в Атлантике, составили 95 тыс. долларов, а в результате посадки на мель теплохода "Арвин", произошедшей из-за шторма в Средиземном море, — 85 тыс. долларов. Крупная выплата (более 200 тыс. долларов) при страховании морского груза была осуществлена Русским страховым центром. Компания "Сибирь" оплатила приобретение нового оборудования ЗАО "Мекаминефть" взамен испорченного на сумму более 170 тыс. долларов.
Около 160 тыс. долларов выплатила страховая группа "Спасские ворота" за ущерб, причиненный торговому комплексу "Охотный ряд" взрывом бомбы, заложенной террористом. Большие выплаты осуществили страховщики ("Ингосстрах", РОСНО и другие) после града, выпавшего в Москве прошлым летом.

Страховой изюм

Начнем с западного опыта. В Америке и Европе страховщики предлагают до 3000 страховых продуктов, среди которых — в прямом смысле фантастические виды страхования. Так, лондонская Goodfellow Rebecca Ingrams Pearson (GRIP) продала почти четырем тысячам набожных девушек полисы страхования от непорочного зачатия. Ежегодный взнос по такому полису составил 150 долларов. Если страховой случай наступит, компания будет обязана выплатить 1,5 млн долларов "пострадавшей". Американское агентство Encore Entertainment Insurance Service страхует своих клиентов от риска "морального падения". Мораль в Америке в цене, и к таким услугам нередко обращаются звезды эстрады или политики, репутация которых может пострадать от какого-нибудь "прокола". А корпорация Lloyd`s берет на себя риск смерти, произошедшей в результате падения на Землю российского спутника.
А что же у нас в России? Нашим страховщикам пока хватает работы в лицензировании и разработке тарифов классических видов. Хотя попытки разработать что-нибудь свеженькое уже есть. Вот несколько примеров.
В ПСК рассказали об одной из своих сотрудниц, которая начала разрабатывать правила страхования от неплановой беременности и... сама же от этого и пострадала. Теперь разрабатывает тарифы по этому виду страхования исходя из собственного опыта.
В компании "ВЕСтА" вспомнили, как однажды клиенты просили застраховать их от посещения инопланетян. Клиентам, понятно, отказали, мотивировав отказ невозможностью лицензировать подобный вид деятельности. Хотя за рубежом та же GRIP продает страховку от похищения инопланетными пришельцами. Тех, кто опасается встречи со злобными инопланетянами, оказалось немало — продано около 20 тысяч полисов.
По мнению специалистов компании "ВЕСтА", к необычным договорам можно отнести страхование известного русского путешественника Федора Конюхова во время кругосветной гонки на яхте и гастроли парижского варьете в Москве (это, конечно, не инопланетяне, но уже кое-что). А "РЕСО-Гарантия" стала страховать риски спортсменов, занимающихся экстремальными видами спорта.
"Спасские ворота" тоже давно занимается страхованием представителей экстремальных видов спорта и отдыха. А специалисты компании до сих пор вспоминают, с каким неподдельным интересом смотрели выступления российской команды в известной игре "Форт Байярд", которая была застрахована "Спасскими воротами". Был выписан даже полис от перерыва в съемках телевизионной версии игры из-за плохой погоды.
Два интересных страховых продукта продает Военно-страховая компания в регионах. В Сибири людям предлагается за 40-60 рублей в год застраховаться на случай укуса клещом и заболевания энцефалитом. Только в Красноярском крае этот полис купили более 3,5 тысячи человек. В Республике Марий Эл проводится страхование возможных медицинских расходов иностранцев, приезжающих в Россию искать себе невесту. Посредником при заключении подобного договора, естественно, является брачная контора. Интересно, что услугами страховой компании уже воспользовались несколько десятков женихов.
В компании "Интеррос-Согласие" рассказали, что иногда посетители просят застраховать их от народных волнений и атомных взрывов. Таким клиентам обычно указывают на пункт в правилах страхования, по которому такие риски не страхуются. В качестве необычного риска в "Интеррос-Согласии" привели пример страхования квартиры от деятельности соседей. Представитель компании для потенциальных клиентов специально уточняет, что такого риска в стандартном полисе нет. Уточнение это возникло после того, как одному клиенту была выплачена страховая сумма, когда в его квартире пошли трещины после проведенного соседями ремонта. Квартира же была застрахована по обычному имущественному страхованию.
"Ингосстрах" среди видов страхования, уникальных для нашего рынка, назвал страхование экспортных кредитов, комплексное ипотечное (все другие страховщики продают этот продукт по частям) и титульное страхование (потеря имущества в результате потери права собственности). Последнее сегодня предлагают все компании, обслуживающие ипотеку. Хотя, конечно, этот вид действительно уникален по своей сути для страны, где до сих пор криминальные группы специализируются на живой охоте за квартиросъемщиками.
ПСК активнее всех развивает еще один уникальный для современной российской ситуации вид страхования — страхование пластиковых карт от ущербов, хищений и иных напастей. Совсем недавно компания подписала договоры с российскими банками "Авангард", Инвестсбербанк и Собинбанк.
В пресс-службе "ЮКОС-Гаранта" вспомнили, как одна женщина при страховании своего "мерседеса" попросила застраховать еще и четырех постоянных пассажиров. Пассажиры оказались породистыми собаками.
В МАКСе к необычным отнесли свои выплаты пострадавшим от прошлогодних терактов в Москве, которые были осуществлены несмотря на то, что этот риск в договоре льготного страхования жилья предусмотрен не был. Именно после этого случая целый ряд крупных компаний стал предлагать страхование от террористических актов.

ХАЦКИН С.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »